Devido a praticidade, o cheque especial é uma alternativa atraente para muitos quando o dinheiro acaba antes do fim do mês. Apesar da facilidade de acesso, há um fator que pode ser o seu maior inimigo: os juros altos. Por isso, antes de cair nessa cilada, tenha sempre em mente “não use o cheque especial”. Repita, até que fique claro e você não se esqueça disso nunca!
O cheque especial consiste em um crédito pré-aprovado concedido pelo banco e vinculado à conta do cliente. Por essas razões, ele facilmente pode ser utilizado por qualquer pessoa, em situações simples e corriqueiras, como no caso quando vence uma conta de água ou luz e você não tem o saldo em conta.
É justamente aí que mora o perigo! Isso porque além da acessibilidade, o valor do cheque especial de cada pessoa varia de acordo com a avaliação de crédito feita pela instituição à qual ela é atendida. Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela Confederação Nacional do Comércio (CNC), o percentual de famílias que relataram ter dívidas alcançou 67,3% em março de 2021, uma alta de 0,6% em relação a fevereiro do mesmo ano e de 1,1% se comparado a março do ano anterior.
Dentre as modalidades nas quais as dívidas são criadas, o cheque especial atinge aproximadamente 6% das famílias endividadas. Apesar de ser uma porcentagem relativamente pequena, ela esconde o ônus por trás dessa modalidade. A taxa de juros média cobrada para os usuários pode chegar a três dígitos ao ano. Caso você utilize R$ 5 mil do limite do cheque especial por um mês com uma taxa de 110% ao ano, sua dívida seria de aproximadamente R$ 10.500,00 após 12 meses. Ou seja, se o período de uso for prolongado, você terá de arcar com uma bola de neve!
Em linhas gerais, esse crédito possui juros elevados por dois motivos. Em primeiro lugar, o banco não exige nenhuma garantia em troca, por isso, o preço pago por ele deve ser maior. Além disso, como o cliente que usufrui já está em dificuldades financeiras, o risco de não pagamento é elevado e a instituição exige um prêmio maior.
É aquela velha história: simples e acessível, mas tem o seu preço. Por isso, antes de usá-lo como extensão da sua conta corrente, preste muita atenção, ou melhor, nem pare para pensar nessa questão. Corra do cheque especial!
