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Finanças de A a Z

por Ana Porto

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Não dependa do governo para se aposentar

Segundo a pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), cerca de 8 em cada 10 brasileiros não se preparam para a aposentadoria. Além disso, de acordo o Relatório Global do Sistema Previdenciário 2020, da seguradora Allianz, que avaliou a estrutura previdenciária de 70 países, 90% dos com mais de 25 anos não poupam dinheiro pensando na aposentadoria. Além da falta de educação financeira no país, outra razão pode ser o sistema de aposentadorias no Brasil, que apesar de pagar pouco, ainda banca grande parte dos brasileiros aposentados.

Contudo, essa realidade não precisa se manter: é possível se aposentar sem depender do governo! (E recebendo muito mais do que é pago pelo INSS).

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Como não depender dos benefícios do estado?

Em primeiro lugar, grande parte dos trabalhadores brasileiros são obrigados a contribuir com o sistema público de aposentadorias. Mas isso não significa que você deve depender só dele. É possível aplicar seus recursos em diversos produtos do mercado de capitais com o objetivo de obter renda passiva visando o futuro.

Nesse contexto, uma das principais formas de buscar esses objetivos é por meio de dividendos, que podem ser pagos por diversos produtos no mercado. Fundos imobiliários e empresas listadas em bolsa de valores são alguns exemplos.

O banco BTG Pactual, por exemplo, possui recomendação de carteira com as companhias que melhor distribuem dividendos. Algumas delas são Vale (VALE3), Taesa (TAEE11), Engie Brasil (EGIE3), ISA CTEEP (TRPL4) e BB Seguridade (BBSE3). A carteira subiu 2,92% em abril e, desde 2019, houve uma rentabilidade de +14,8%, contra +10,5% do IBOV, mas seu foco está no pagamento de dividendos.

Além dos FIIs e dos papéis listados em bolsa, a previdência privada também é uma das alternativas, uma vez que você pode procurar as menores taxas do mercado e, caso já seja cliente, realizar a portabilidade se o plano atual não estiver atendendo às suas expectativas.

Em suma, opções não faltam para que não dependa do governo e crie a sua aposentadoria particular por meio de produtos ofertados no mercado de capitais que, além de garantir renda, diversificam a sua carteira como investidor.

Colocando as contas no papel

Como no caso das ações e FIIs, a regra de recebimento de dividendos varia de acordo com as regras de cada empresa ou fundo. A comparação será realizada com a previdência privada. No caso desses produtos, uma assessoria que conheça o seu perfil de investidor te auxiliará na escolha das melhores opções para você.

Hoje, segundo o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), cerca de 70% dos beneficiários da Previdência Social recebem um salário mínimo. Assim, o novo valor do benefício será de R$ 1.100, seguindo a definição do salário mínimo de 2021.

Agora, suponha que você faça aportes de R$ 500,00 por 240 meses, ou seja, 20 anos. No fim deste período, o valor futuro dado o rendimento de 0,80% ao mês, isto é, a capitalização do que foi aplicado à essa taxa, será de aproximadamente R$ 360.500,00. Desta forma, poderá utilizar os valores para complementar a sua renda mensal na fase de aposentadoria, o que, considerando uma taxa de 0,50% ao mês, lhe renderia cerca de R$ 1.800,00, quase o dobro do salário mínimo. Nesse sentido, quanto antes se planejar para montar a sua previdência privada, maior será a quantia, dando mais estabilidade financeira no futuro.

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Disclaimer: Esta apresentação tem como único propósito fornecer informações e não constitui ou deve ser interpretada como uma oferta, solicitação ou recomendação de compra ou venda de qualquer instrumento financeiro ou de participação em qualquer estratégia de negócio específica. Essa apresentação é um documento de cunho meramente informativo, não configurando análise de valores mobiliários nos termos da Instrução CVM Nº 598, e não tendo como objetivo a consultoria, oferta, solicitação de oferta e/ou recomendação para a compra ou venda de qualquer investimento e/ou produto específico.

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