Para que se planejar financeiramente? É simples, sem metas e um objetivo claro para o futuro, é muito provável que você não consiga o que deseja. Por isso, antes de começar a poupar e investir, defina as metas, prazos e onde você quer chegar. Assim, é sempre necessário fazer um planejamento financeiro. Veja como.
Já aprendemos que o planejamento financeiro proporciona a realização de objetivos, a conquista de uma vida mais equilibrada e facilita o exercício do hábito de poupar. Mas agora vamos deixar bem claro quais são as etapas necessárias para chegar ao resultado esperado por meio de um exemplo de planejamento na prática.
Paula tem 25 anos, é professora e recebe R$ 3 mil por mês. Seu sonho é se aposentar com renda passiva de R$ 5 mil mensais, melhorando sua qualidade de vida e dispondo de maior conforto e segurança no futuro, para além da aposentadoria do governo.
Assim, começamos calculando qual valor ela precisa poupar para se aposentar com renda passiva de R$ 5 mil. Ao considerar um rendimento de 1% ao mês nesse período de acumulação, por meio de investimentos de longo prazo, que geralmente rendem mais, ela precisará poupar R$ 532,24 até os 50 anos, quando terá acumulado um montante total de R$ 1.000.016,12, o que irá geral um retorno mensal de R$ 5.000,08 se os valores forem investidos em aplicações com rendimento de 0,50% ao mês.
Em um planejamento financeiro, principalmente com o acompanhamento de um profissional da área, esse processo vai bem além de apenas calcular os valores necessários a serem poupados para chegar ao objetivo final, mas também acompanha quais objetivos e conquistas você pretende no decorrer desse caminho. No caso de Paula, por exemplo, ele pode querer comprar um apartamento e um carro para dar maior conforto para sua família. Isso pode ser feito por meio de mais algum valor a ser poupado para estes objetivos específicos.
Além disso, os investimentos serão feitos de acordo com o seu perfil, para que você esteja sempre confortável com as aplicações em que seu dinheiro está alocado. Veja quais são os perfis de investidor clicando aqui.
No diagrama acima, podemos ver de forma mais clara os passos a serem seguidos sob o acompanhamento de um profissional, que tende a deixar esse processo ainda mais simples e fluido.
* Paula é uma personagem fictícia para fins de elucidação de como funciona o planejamento financeiro na prática.
Essa coluna tem como único propósito fornecer informações e não constitui ou deve ser interpretada como uma oferta, solicitação ou recomendação de compra ou venda de qualquer instrumento financeiro ou de participação em qualquer estratégia de negócio específica. Possui finalidade meramente informativa, não configurando análise de valores mobiliários nos termos da Instrução CVM Nº 598, e não tendo como objetivo a consultoria, oferta, solicitação de oferta e/ou recomendação para a compra ou venda de qualquer investimento e/ou produto específico.
