Ano novo: não é a virada que vai resolver sua vida financeira
Nesta virada de ano, a maioria das pessoas acredita que sua vida vai se resolver em todos os aspectos: no amor, nas finanças, nos estudos… E tudo isso sem planejamento algum para que seus objetivos realmente se concretizem. Mas desejo sem ação não gera resultado nenhum.
Por isso, hoje vamos falar qual é a verdadeira forma de resolver sua vida financeira, sem acreditar em fórmulas mágicas e fazendo um trabalho contínuo para a melhora da qualidade de vida no longo prazo.
Planejamento financeiro é a alma do sucesso
O primeiro passo é avaliar seus padrões de gastos e receitas. Reúna as contas do ano que passou e faça uma autoavaliação minuciosa do que foi desnecessário, do que é essencial, do que é fixo e variável. De maneira geral, entenda o seu padrão de gastos. Caso tenha dívidas e/ou dinheiro em caixa/investimentos, reúna também estes valores.
Depois disso, você poderá começar a planejar o que realmente deve fazer. Antes de tudo, caso tenha dívidas, se planeje para pagá-las. Afinal, os juros da dívida não paga tendem a anular e superar os retornos de eventuais investimentos que você venha a fazer.
Para saber como zerar suas dívidas, clique aqui.
Também é essencial neste momento inicial, fazer um orçamento para o próximo ano e definir suas metas com base em estimativas salariais e de padrão de consumo. Portanto, vamos citar um exemplo. Se hoje você recebe R$ 3 mil, pode colocar a meta de poupar 20% do seu salário mensalmente, e dividir o restante das despesas conforme o metódo 50/30/20, mediante o qual você deverá destinar 50% da sua renda para despesas fixas, 30% para despesas variáveis e os 20% restantes para investimentos. Vale ressaltar que você pode adaptar estes valores de acordo com sua realidade.
Em seguida, após zerar as dívidas, é a hora de montar sua reserva de emergência, que serve para te socorrer no caso de imprevistos como a perda do emprego, por exemplo. Essa reserva deve corresponder de 6 a 12 vezes os seus gastos mensais, constituindo um recurso que será aplicado em aplicações com baixo risco e alta liquidez.
Para entender melhor como construir essa reserva, clique aqui.
Depois disso, você finalmente poderá começar a investir conforme seu perfil de investidor. Para isso, é importante que você conheça sobre investimentos ou conte com um profissional da área para te auxiliar na alocação em produtos de investimento.
E não se esqueça: para fazer tudo isso, é essencial que você tenha metas definidas em relação ao valor a ser poupado, a rentabilidade, os objetivos que você tem em mente para realizar no longo prazo com estes recursos, como a independência financeira, viagens, faculdade dos filhos, a compra de um apartamento ou casa, entre outros.
Mas nem só de investimentos e finanças o brasileiro vive
Dentre os planos para o novo ano que está a caminho, vale lembrar que você não pode pensar no que trouxemos até aqui, mas nas suas metas de vida em geral. Você pretende fazer uma especialização, conseguir o emprego dos sonhos e aprender uma nova habilidade?
Tudo isso exige dedicação e planejamento. Portanto, não planeje apenas suas finanças (o que é o básico a ser feito), mas também seus objetivos de vida. O que você vai fazer diariamente para realizá-los? E mensalmente? E nos próximos anos? Tenha tudo isso escrito para que se torne mais real.
Planejamento de metas consiste nisso, em pensar seus objetivos de carreira e pessoais para depois executar a melhor estratégia para atingi-los, da mesma forma como fazemos com as finanças.
E não se esqueça também de planejar os momentos de lazer. Saiba quais serão as viagens, aniversários e outras atividades do ano e defina os valores a serem poupados para aproveitar estes momentos com antecedência, de forma a incluir os gastos com eles dentro dos 30% de despesas variáveis mensal, mesmo que precise começar a juntar para isso com meses de antecedência.
Desejo um excelente Ano Novo para você e sua família, com bastante prosperidade, planejamento e realizações de sonhos e metas.
Essa coluna tem como único propósito fornecer informações e não constitui ou deve ser interpretada como uma oferta, solicitação ou recomendação de compra ou venda de qualquer instrumento financeiro ou de participação em qualquer estratégia de negócio específica. Possui finalidade meramente informativa, não configurando análise de valores mobiliários nos termos da Instrução CVM Nº 598, e não tendo como objetivo a consultoria, oferta, solicitação de oferta e/ou recomendação para a compra ou venda de qualquer investimento e/ou produto específico.
