Importância do planejamento financeiro com a chegada da terceira idade
A educação financeira no Brasil ainda não é uma cultura muito forte. Em alguns países é comum os jovens e adolescentes aprenderem conceitos básicos sobre finanças nas escolas, ainda mais porque ter um planejamento financeiro é uma essencial em todas as fases da vida. Com a chegada da terceira idade isso fica ainda mais evidente. Este período normalmente é marcado pela aposentadoria ou até mesmo com gastos adicionais nos cuidados com a saúde. Confira a seguir a importância de cuidar das finanças após os 60 anos.
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Cuidar das finanças hoje para garantir o futuro
É importante que fique claro que ter uma vida financeira equilibrada precisa ser uma preocupação em todas as idades. Ter um cuidado com as finanças pessoais no presente é um sinal de que no futuro as coisas estarão em harmonia.
Não é preciso chegar na casa dos 60 anos para começar a se preocupar com as contas, dívidas, recebimentos e investimentos. A iniciativa pode ser iniciada hoje.
A previdência privada é uma das modalidades de investimentos que possibilitam que o patrimônio seja construído com o tempo, seja com foco para a aposentadoria ou apenas com a intenção de obter benefícios exclusivos dessa aplicação.
Basicamente, consiste na aplicação de dinheiro em planos compostos por fundos especialmente constituídos com esta finalidade, havendo a possibilidade de resgatar esse saldo a qualquer momento ou ainda transformá-lo em uma renda de aposentadoria.
Quando o dinheiro é depositado mensalmente na previdência, é possível ter uma reserva suficiente. Claro que para chegar ao valor ideal, deve-se levar em conta seus objetivos para, então, definir a estratégia e os valores a serem alocados. Para te auxiliar nesta tarefa, um profissional especializado em planejamento financeiro é essencial.
É possível também fazer uma carteira de renda com fundos imobiliários e papéis de renda fixa (alguns são distribuídos os juros de forma trimestral e semestral) - o chamado recebimento passivo.
Além disso, ao contrário do que muitas pessoas pensam, a previdência privada não se destina apenas aos perfis conservadores, afinal os fundos de previdência podem ser compostos pelas mais diversas espécies de produtos, como renda fixa, multimercados, juros e até mesmo renda variável.
Algumas das vantagens dessa modalidade em relação investir diretamente em alguns produtos são as vantagens tributárias e a facilidade de transmissão da previdência em caso de sucessão patrimonial. Isso porque é possível denominar beneficiários para o caso de seu falecimento, destinando o percentual desejado para cada um deles.
É importante deixar claro que a vida financeira deve ser levada em consideração o mais rápido possível. Com a ajuda de um profissional, identifique o melhor investimento ou plano de previdência privada para garantir um futuro seguro e, eventualmente, conseguir ter uma aposentadoria mais confortável daqui alguns anos.
Tipos de planos de previdência
Existem dois tipos de planos que podem ser mais adequados a depender do seu perfil. No Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) é possível deduzir da base de cálculo do Imposto de Renda (IR) as contribuições ao plano até o limite de 12% da renda bruta tributável. Além disso, o IR aqui incide no momento do resgate, sobre o valor total, ou seja, o principal mais a rentabilidade.
Este plano é indicado para investidores que fazem a Declaração Anual de IR no modelo completo, que também contribuem para o Regime Geral de Previdência Social (RGPS), por meio do recolhimento do INSS, ou pelo Regime Próprio de Previdência Social (RPPS), que é exclusivo para servidores públicos e possui renda tributável anual.
Já no caso do Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL), a incidência do IR se dá apenas sobre os rendimentos no momento do resgate, isto é, sobre o lucro obtido por meio da aplicação. Este plano é mais indicado para quem faz a declaração simplificada do IR, possui isenção ou para quem deseja aplicar mais de 12% de sua renda bruta tributável anual na modalidade.
Esta coluna tem como único propósito fornecer informações e não constitui ou deve ser interpretada como uma oferta, solicitação ou recomendação de compra ou venda de qualquer instrumento financeiro ou de participação em qualquer estratégia de negócio específica. Possui finalidade meramente informativa, não configurando análise de valores mobiliários nos termos da Instrução CVM Nº 598, e não tendo como objetivo a consultoria, oferta, solicitação de oferta e/ou recomendação para a compra ou venda de qualquer investimento e/ou produto específico.
