As reservas de participantes dos planos de previdência complementar atingiram R$ 1 trilhão ao fim de 2020, segundo levantamento da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi). Utilizada para complementar a aposentadoria, tradicionalmente foi vista como investimento mais conservador e com baixa rentabilidade, mas atualmente há opções de fundos que vão do mais conservador ao mais arrojado. Entenda mais sobre a modalidade e suas vantagens tributárias que a tornam atrativas.
*com Ana Porto, titular da coluna Finanças de A a Z, que estreia em abril na Rede Vitória. A coluna Finanças de A a Z é parte do Folha Business, maior veículo de comunicação sobre negócios do Espírito Santo.
No momento da contratação de um plano se escolhe entre o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), que é indicado para quem faz a declaração de IR no modelo completo e contribui para o regime de previdência social. Há ainda a opção do VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), que é preferido por quem faz a declaração de Imposto de Renda (IR) no modelo simplificado ou deseja contribuir, em plano de previdência, valores acima de 12% de sua renda tributável anual.
Vale ressaltar que as contribuições em plano PGBL podem ser abatidas na base de cálculo da declaração de IR até o limite de 12% da renda tributável anual. Além disso, no momento do resgate incidirá imposto sobre o montante acumulado, enquanto no VGBL o imposto será cobrado com base no momento do resgate apenas sobre os rendimentos.
REGIMES DE TRIBUTAÇÃO
Há a opção de se adotar o regime progressivo, que permite no momento do resgate o pagamento de 15% de IR. Nesse caso, ele será retido diretamente na fonte e, na declaração de ajuste anual poderá incidir, até 12,5% de acordo com a tabela progressiva do Imposto de Renda.
Já no regime regressivo a alíquota será entre 35% e 10%, caindo gradativamente de acordo com o tempo de permanência no plano de previdência. Neste caso, o IR é descontado diretamente na fonte e a alíquota reduz 5% a cada 2 anos, chegando ao mínimo de 10% após 10 anos das contribuições. Essa é vista como a grande vantagem de se investir no fundo de previdência, desde que a quantia tenha visão de longo prazo, é claro.
Por fim, em ambos os planos não há incidência do chamado “come-cotas”, que é o recolhimento antecipado de imposto de renda que ocorre nos fundos de investimentos tradicionais.
VANTAGENS DA PREVIDÊNCIA PRIVADA
Dentre as vantagens da previdência privada, há ainda outras duas:
– A possibilidade de denominar previamente beneficiários, desde que respeitado o limite de 50% do patrimônio total do investidor. No caso de falecimento do investidor, o montante será distribuído aos beneficiários, conforme indicado no certificado, em aproximadamente 30 dias após seu falecimento e na maior parte dos estados brasileiros (como no próprio Espírito Santo), não há incidência de ITCMD sobre os recursos acumulados em previdência.
– Em busca de melhores retornos, o investidor tem a possibilidade de transferir seus recursos acumulados em previdência, sem incidência de IR sobre essa movimentação, para fundos que sejam mais adequados ao seu perfil de investimento e mais adequados ao cenário macroeconômico. Atualmente há vários fundos de previdência para diferentes perfis de investidores, logo, pode-se diversificar em fundos compostos por renda fixa, multimercado e renda variável.
A administradora de consórcios Itaúna está dando uma nova cara a esse produto financeiro tradicional dos bancões com seu spin-off Life Consórcio Digital. Com a propostta de democratizar procedimentos estéticos como cirurgia plástica, botox, próteses de silicone, rinoplastia e lente de contato dental, os consórcios da Life, startup fundada pelo empresário Erick Assis, chegou ao Espírito Santo, cuja capital é vice líder nacional em tratamentos e crirugias estéticas.
Os consórcios da Life são operados por meio de uma plataforma digital e possuem planos de R$ 6 mil a R$ 24 mil, com pagamento de 36 a 48 meses. O cliente, geralmente mulheres da classe B ou C, tem total independência na escolha do médico e do tipo de procedimento realizado.
Erick afirma que “a maioria dos consórcios são voltados ao procedimento de próteses de silicone. Contudo, o valor também pode ser destinado a outros tipos de cirurgia, como nos casos em que o plano de saúde se recusa a realizar por condições como pré-existência.”
A Digital Favelam plataforma que reúne microinfluenciadores de favelas brasileiras fechou uma parceria estratégia com a Spark, empresa especialista em marketing de influência que tem como sócio o capixaba Marcus Buaiz. O objetivo é ampliar a capilaridade e o contrato dos creators com anunciantes.
Segundo a Fenaprevi, em dezembro de 2020, as contribuições para aos planos de previdência privada também tiveram resultado positivo e somaram R$ 17 bilhões, apontando crescimento de 23,5% frente ao mesmo mês do ano anterior.
A liga de mercado financeiro da Fucape, Fucape Finance, divulgou nesta semana sua lista de aprovados na fase final. Confira a lista no Instagram @fucapefinance.
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