Pouco mais de dois anos após venderem a startup ViaNuvem para a Unico, o capixaba Heitor Orletti e seu sócio Fredy Evangelista acabam de lançar no mercado seu próximo projeto, também voltado para o segmento automotivo: o Auto Banking. Enquanto na ViaNuvem, fundada em 2017, a proposta era usar a tecnologia para facilitar a venda de carros novos de forma remota, nessa nova plataforma os empreendedores permitem que os donos de concessionárias financiem veículos com recursos próprios, sem depender dos bancões. A meta do primeiro ano é montar uma carteira de R$ 20 milhões.
Segundo Heitor Orletti, o Auto Banking quer dar mais liberdade para os concessionários financiarem automóveis para seus clientes. A plataforma oferece todas ferramentas para que o lojista possa utilizar seus recursos para operar como banco, desde a análise e originação de crédito até a cobrança.
“Criamos uma plataforma que se tornará uma das opções disponíveis para as concessionárias financiarem veículos com recursos próprio, definindo condições de juros, entrada e parcelas de forma autônoma. Assim como os varejistas, especialmente as lojas de vestuário, criaram seus próprios cartões de crédito há cerca de 15 anos para terem linhas de crédito próprias, queremos permitir que as concessionárias financiem carros para seus clientes”, afirma Heitor Orletti.
Atualmente, quando uma concessionária oferece financiamento de um veículo ao cliente, trata-se de uma linha de crédito de um banco tradicional ou do banco da montadora, que muitas vezes é operado por uma financeira. Nesse modelo, as condições de financiamento levam em conta parâmetros de risco muito extensos que não consideram, por exemplo, a relação entre o cliente e a concessionária. Em muitos, isso resulta em condições desfavoráveis para clientes que têm alto potencial de serem bons pagadores.
“Uma concessionária conhece seu cliente muito melhor do que um banco, que analisa apenas informações disponíveis nas consultas de crédito. Com o Auto Banking, o vendedor tem o poder de decidir para quem conceder crédito com base no perfil do cliente, relacionamento com a loja e volume de entrada, por exemplo. No final, conseguimos facilitar as vendas e oferecer taxas mais atraentes”, explica Orletti.
Com o Auto Banking, as concessionárias também passam a ter uma fonte adicional de faturamento, já que são remuneradas com a receita financeira da operação em vez de receber uma comissão pela venda de uma linha de crédito de terceiros.
O Auto Banking já possui uma carteira de crédito de R$ 1 milhão, que foi concedida proveniente de recursos da própria startup. Nessa carteira, a taxa média de juros ficou em 1,4% ao mês, que é mais atraente em comparação com a média de 2% dos bancos de varejo para financiamentos automotivos.
No primeiro ano de operação, a meta do Auto Banking é participar de um financiamento de R$ 20 milhões em sua plataforma e, para impulsionar o crescimento nos próximos anos, os sócios planejam realizar uma rodada de captação de recursos.
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