O rotativo do cartão de crédito sempre foi um complicador para quem não tem controle das finanças pessoais ou passa por um momento de dificuldade.
Com juros que chegam a 486,8% ao ano, as dívidas roladas por alguns meses nessa modalidade de financiamento ficavam praticamente impagáveis.
Em um esforço para reduzir os juros bancários, foi elaborada a resolução 4.549 do Conselho Monetário Nacional, com a determinação de que, a partir de 3 de abril, “o saldo devedor da fatura de cartão de crédito e de demais instrumentos de pagamento pós-pagos, quando não liquidado integralmente no vencimento, somente pode ser objeto de financiamento na modalidade de crédito rotativo até o vencimento da fatura subsequente”.
Nos últimos dias, quatro grandes bancos (Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander) anunciaram as novas regras e taxas de juros que deverão ser praticadas nos próximos meses.
A Caixa informou que ainda está definindo os novos critérios.
Em resumo, o pagamento de um valor inferior vai ser dificultado. Ou o cliente paga o total, ou escolhe um esquema de parcelamento em valores fixos.
Valores já financiados uma vez pela modalidade do crédito rotativo deverão ser quitados integralmente ou obrigatoriamente parcelados com juros menores do que os do rotativo (veja o quadro abaixo com as mudanças).
Também ficará mais pesado pagar o mínimo, porque ele vai incorporar o todo saldo devedor do rotativo.
A questão fundamental da mudança é que apenas compras não quitadas na fatura anterior não poderão mais entrar no rotativo. Lançamentos da fatura que ainda não foram financiados pelo rotativo sempre poderão ser pagos no mês seguinte — desde que o mínimo de 15% seja quitado na fatura atual.
Veja a seguir como cada banco aplicará a nova resolução
Banco do Brasil
“A partir das faturas que vencem em 3 de maio, os clientes terão que obrigatoriamente liquidar o saldo remanescente da fatura anterior ou contratar um parcelamento”, diz o banco em nota.
A instituição ainda destaca que o valor mínimo para pagamento da fatura será composto de todo o saldo não pago na fatura anterior, somado aos encargos do crédito rotativo, mais 15% dos novos gastos e parcelamentos anteriores, caso existam.
O banco disponibilizará, por meio dos canais de atendimento, opções de parcelamento de fatura em até 24 meses.
O BB ainda informa que, se o cliente já tiver utilizado o rotativo, e pagar um valor igual ou maior do que aquele proposto na fatura como parcela do financiamento, já entrará automaticamente no parcelamento.
A taxa média cobrada pelo rotativo do cartão hoje varia entre 3,13% e 9,38% ao mês, dependendo do perfil do cliente. O banco não diz se pretende reduzir esse patamar em virtude das mudanças.
Bradesco
O banco irá parcelar automaticamente em 12 vezes iguais o saldo restante caso, no segundo mês, o cliente não pague a fatura integral.
Antes do vencimento, o cliente terá a opção de contratar um financiamento do saldo da fatura. O valor será dividido de 2 até 24 vezes, com parcela mínima de R$ 10.
As novas taxas aplicadas pelo Bradesco na modalidade de crédito rotativo vão variar entre 3,60% e 9,80% ao mês, também dependendo do perfil do cliente.
Itaú
Assim como no Banco do Brasil, o Itaú destaca que as faturas que já foram financiadas com rotativo uma vez irão ser acrescidas de todo o saldo devedor anterior, compras novas e eventuais parcelamentos.
O pagamento mínimo incluirá todo o valor que não foi pago no mês anterior, mais 15% das novas compras, mais 15% dos encargos do rotativo.
O banco oferecerá opções de parcelamento em até 24 vezes. Mas o cliente poderá escolher qual é a melhor opção.
Mesmo que o cliente pague algum valor entre aquele proposto pelo banco como parcela e o mínimo da fatura, o saldo remanescente será automaticamente parcelado em 12 vezes.
A partir de 3 de abril, o Itaú cobrará entre 1,99% e 9,90% ao mês pelo crédito rotativo. Os juros do parcelado serão de 1 ponto percentual menor.
Santander
O banco oferecerá que clientes que estão no rotativo a possibilidade de quintar todo o saldo do mês anterior ou pagar o mínimo de 15%. Porém, todo o saldo restante será parcelado automaticamente.
O parcelamento será de no mínimo 4 meses e no máximo 18. Além disso, o banco já tem outra modalidade de financiamento que quita todo o saldo do cartão em até 36 vezes, incluindo parcelas a vencer.
Clientes do Santander pagarão de 2,99% a 9,99% ao mês pelo uso do rotativo do cartão.
Limite
Assim como já ocorre com parcelamento de fatura hoje, os bancos descontam do limite do cartão o valor financiado. A disponibilidade de limite também será necessária caso o cliente queira fazer um novo parcelamento.
O limite será recomposto conforme o cliente for pagando as faturas subsequentes.
Comunicação
Os bancos vão disponibilizar opções de parcelamento pelos canais de atendimento. É importante que os clientes que desejem pagar um valor inferior ao total e tenham dúvidas procurem as instituições financeiras antes de qualquer decisão.
Vale lembrar que qualquer renegociação de contrato de financiamento é feita com juros sobre juros, aumentando o montante total da dívida.
Por outro lado, mesmo que faça o parcelamento em 24 vezes, o cliente pode a qualquer momento fazer o pagamento antecipado das parcelas ou a quitação total, com desconto dos juros.