Um salto de quase 200% no acesso a Bancos Digitais

Graças a novos Bancos Digitais e Fintechs, nunca tivemos tantas opções de contas digitais no Brasil. É ou não é verdade!?!? Como essas empresas mudaram o setor!!!

Em um passado recente, banco online era sinônimo de banco tradicional com internet banking.  Estamos na onda dos bancos digitais!!! Bancos que operam exclusivamente pela internet caíram na graça dos brasileiros e são acompanhados de perto por fintechs que oferecem contas totalmente digitais.

Se você não é cliente de um ou mais desses serviços, pelo menos já ouviu falar de alguns por algum parente ou amigo. E cá entre nós, ouviremos cada vez mais. Além dos bancões, bancos digitais, fintechs, varejistas e até operadoras de telefonia estão entrando na briga pela guarda do meu e do seu dinheiro.

Mas até onde iremos com essa disputa? Será que não vai faltar cliente para tanto banco? Não existe resposta simples para essas perguntas. Mas adianto que os desdobramentos dessa história são muito interessantes.

Não é impressão sua! O número de bancos digitais oferecidos por fintechs disparou no Brasil, especialmente em 2020 e continua em ritmo acelerado em 2021. Algumas movimentações no setor foram percebida anos antes, pois a escalada dos bancos digitais no Brasil teve início em abril de 2016, quando o Banco Central publicou a Resolução nº 4.480 para regulamentar a abertura de contas nesse tipo de serviço.

Em janeiro de 2020 a Resolução nº 4.753 do Banco Central passou a valer e derrubou uma série de burocracias do sistema bancário, entre elas as regras que exigiam apresentação de documentos impressos para abertura de contas, por exemplo, cópia dos documentos pessoais, comprovante de residência, entre outros.

Precisávamos de regulamentação? Mas é claro!!! Banco digital é diferente de banco digitalizado. Banco digitalizado é uma instituição que inicia operações no modelo de agências físicas e depois, passa a oferecer serviços na internet. Já um banco digital nasce e permanece online, portanto, precisa de parâmetros e requisitos específicos para esse meio.

Exemplos notáveis de instituições que representam os novos tempos são os bancos Original e Inter, claro que não são os únicos, mas são os pioneiros (principalmente). Ambos surgiram a partir de organizações que atuavam no mundo físico. O Original veio da fusão entre Banco JBS e o Banco Matone. O Inter começou como a financeira Intermedium na década de 1990, virou banco em 2008 e, nos anos seguintes, levou suas operações para o modelo digital.

O Banco Central tem adotado medidas para facilitar a atuação das Fintechs em prol de uma competitividade maior no setor. Repare, por exemplo, que o Pix foi idealizado para incluir vários tipos de instituições no sistema, não somente bancos.

Com o fato de grande parte da população brasileira ter celular, temos um cenário que favorece o crescimento de plataformas que oferecem contas digitais. O ano de 2020 foi um ano excepcional nesse sentido, mas por um motivo indesejado por todos nós: a pandemia de COVID-19. O isolamento social levou muita gente a recorrer a serviços financeiros online, especialmente no período entre março e abril de 2020.

O Brasil registrou um salto de quase 200% no acesso a bancos digitais em 2020. Ok então, a pandemia serviu como um impulsionador, mas, antes disso, o uso de contas digitais já vinha em alta no Brasil e continua conquistando adeptos. Prova disso é que no Brasil, dos 20 serviços financeiros online mais acessados em 2021 no país, mais da metade corresponde a fintechs ou bancos digitais, a maior parte dos acessos foi feita via celular. Confira abaixo uma lista dos principais bancos digitais que separamos para você ter uma noção das facilidades que esse mercado oferece.

Ranking dos Bancos Digitais

Banco Inter

1. Abertura de conta gratuita: sim;
2. Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
3. Boletos: até 30 boletos abertos mensalmente;
4. Cartões internacionais;
5. Crédito: internacional com limite gerenciável;
6. Cashback: sim;
7. Depósito de dinheiro: boleto e cheque;
8. Investimentos: Tesouro direto, CDB, LCI, Poupança;
9. Pix: sim;
10. Recarga de celular: sim;
11. Saques: gratuitos em toda a rede Banco24Horas;
12. Serviços: seguro, financiamento, câmbio, consórcio;

Nubank

1. Abertura de conta gratuita: sim;
2. Ausência de taxas: para transferências e depósitos em geral;
3. Crédito: internacional com limite gerenciável;
4. Conta PJ;
5. Cartões: internacionais físicos e virtuais;
6. Depósito de dinheiro: boleto ou transferência;
7. Investimentos: CDI, Poupança;
8. Pix: sim;
9. Pagamento por aproximação: sim;
10. Recarga de celular: sim;
11. Sem taxa de manutenção;
12. Saques: R$ 6,50 em toda a rede Banco24Horas;
13. Serviços: empréstimos, Nubank Rewards;

Neon

1. Abertura de conta gratuita: sim;
2. Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
3. Boletos: gratuitos, limite de acordo com análise de seu perfil;
4. Cartões: internacional crédito e débito sem anuidade;
5. Crédito: limite gerenciável de acordo com análise do banco;
6. Depósitos: via boleto;
7. Investimentos: CDI, CDB;
8. Pix: sim;
9. Recarga de celular: sim;
10. Saques: R$ 5,90 por saque,
11. Serviços: empréstimos;

C6 Bank

1. Abertura de conta gratuita: sim;
2. Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
3. Cartões: internacionais físicos e virtuais, cartão Black;
4. Crédito: limite gerenciável mediante a análise de seu perfil;
5. Conta Mei;
6. Conta Global;
7. Depósito de dinheiro: via boleto;
8. Investimentos: CDI, CDB;
9. Pix: sim;
10. Pagamento por aproximação: sim;
11. Recarga de celular: sim, com benefícios para clientes TIM;
12. Saques: gratuitos em qualquer banco da rede Banco24horas;
13. Serviços: C6 Kick, C6 Tag, C6 Pay, C6 Travel, Átomos, C6+Benefícios;

Banco Original

1. Abertura de conta gratuita: sim;
2. Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: não;
3. Cartões: internacionais, físicos e virtuais. Gold, Platinum, Black;
4. Cashback: sim;
5. Crédito: internacional com limite gerenciável mediante análise;
6. Depósito de dinheiro: via cheque e boleto;
7. Investimentos: CDB, CDI, LCA, LCI e Fundos de investimentos;
8. Pix: sim;
9. Pagamento por aproximação; sim;
10. Recarga de celular: sim;
11. Saques: gratuitos em toda a rede Banco24Horas, saque via QRCode disponível;
12. Serviços: Original ilimitado;

Mercado Pago

1. Abertura de conta gratuita: sim;
2. Ausência de taxas para transferência e serviços básicos: sim;
3. Cartões: internacionais físicos e virtuais;
4. Cashback: sim;
5. Crédito: online com limite gerenciável;
6. Depósito de dinheiro: transferências TED, via Boleto ou entre contas Mercado Pago;
7. Investimentos: CDI, Poupança;
8. Pix: sim;
9. Pagamento por aproximação: sim;
10. Pagamento por QRCode: sim;
11. Recarga de celular: sim;
12. Saques: em toda a rede Banco24Horas, saque via QRCode disponível;
13. Serviços: descontos em lojas e aplicativos, vinculo com a conta Mercado Livre, Maquininhas Point, QRCode de pagamento para negócios;

PagBank

1. Abertura de conta gratuita: sim;
2. Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
3. Cartões: internacional sem taxa de anuidade;
4. Cashback: sim;
5. Crédito: online com possibilidade de parcelamento da fatura em 12x;
6. Depósito de dinheiro: transferências TED ou via Boleto;
7. Investimentos: CDI, Fundos de investimento;
8. Pix: sim;
9. Pagamento por aproximação: sim;
10. Pagamento por QRCode: sim;
11. Recarga de celular: sim;
12. Saques: gratuitos para vendedores que transacionem acima de R$50.000 ao mês.

 

Teremos uma “bolha” de bancos digitais?

Antes tínhamos que recorrer aos bancos tradicionais, enfrentar grandes filas, ser “amiguinho” de algum gerente, para guardar ou movimentar dinheiro, hoje, parece que sobra opções digitais para isso. Com tantas empresas por ai criando contas digitais, será que não veremos uma “bolha” surgir nesse “oceano azul” !?!?

É claro que o risco nunca é zero, mas, de modo geral, há um otimismo no mercado sobre o crescimento desse segmento pela percepção de ainda haver muito espaço a ser explorado.

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Forte abraço!

Jackson Galvani

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