O Banco Central (BC) identificou um aumento significativo nos pedidos de devolução de dinheiro de usuários do Pix devido a suspeitas de golpes e fraudes. De janeiro a maio de 2024, foram registradas 1,6 milhão de solicitações, o que representa 64% do total de pedidos feitos em todo o ano de 2023.
Principais Motivos para os Pedidos de Devolução:
- Golpes: 73%
- Autorização Fraudulenta: 8%
- Transações Não Autorizadas: 5%
- Transferências Mediante Coerção: 2%
- Outros Motivos: 12%
O que é e Como Funciona o Mecanismo Especial de Devolução (MED)?
Diante do aumento das fraudes, o BC reforça a importância do MED, um mecanismo exclusivo do Pix criado para simplificar a devolução de valores em casos de golpes, fraudes ou falhas operacionais.
Para solicitar a devolução, o usuário deve registrar o pedido em sua instituição financeira em até 80 dias a partir da data da transação. A instituição avaliará o caso e, se constatada a fraude, o valor será bloqueado na conta do recebedor e a análise concluída em até 7 dias. Em caso positivo, o dinheiro será devolvido integral ou parcialmente em até 96 horas.
O MED também pode ser utilizado em casos de falha operacional da instituição financeira, como transações em duplicidade. Nessa situação, o dinheiro é devolvido em até 24 horas após a confirmação da falha.
Como Solicitar e Acionar o MED do Pix?
- Contato Imediato com o Banco: Entre em contato IMEDIATAMENTE com seu banco por telefone ou chat do aplicativo. Não espere para ir a uma agência física, pois o gerente não pode acionar o MED.
- Agilidade é Essencial: Acionar o MED no mesmo dia do golpe aumenta em até 3 vezes a chance de recuperação do valor. Em caso de golpe, seja rápido! Registre um Boletim de Ocorrência (B.O.), fundamental para comprovar a fraude, e notifique o seu banco imediatamente.
- Forneça Detalhes do Golpe: Descreva o golpe ou crime ocorrido, forneça os dados da conta do golpista e peça ao atendente que solicite a devolução do dinheiro ao banco de destino.
- Registro e Bloqueio: Seu banco registrará uma notificação de infração no Banco Central, e o banco de destino bloqueará o valor, podendo ser parcial caso não haja saldo suficiente na conta.
- Esclareça a Natureza do Problema: Informe que você foi vítima de um golpe ou crime envolvendo o Pix. O MED não é aplicável a transações feitas por engano.
- Solicitação Clara: Nem sempre o atendente conhece o termo “MED”. Solicite a devolução do dinheiro enviado via Pix e anote o protocolo de atendimento para comprovar seu pedido no futuro.
- Prazos de Análise: Espere até 7 dias corridos para a análise do caso pelas instituições envolvidas. Se o golpe for confirmado, o valor bloqueado será devolvido à sua conta em até 96 horas.
Cuidados no Uso do Pix
O BC alerta para a importância de os usuários do Pix redobrarem a atenção e adotarem medidas preventivas para evitar cair em golpes. É fundamental verificar cuidadosamente os dados do destinatário antes de realizar qualquer transferência e desconfiar de mensagens ou ligações que solicitem informações pessoais ou senhas.
Em caso de suspeita de fraude, o usuário deve entrar em contato imediatamente com sua instituição financeira e registrar um boletim de ocorrência. O BC reforça o compromisso de aprimorar o sistema e oferecer mais segurança aos usuários do Pix, buscando reduzir o número de golpes e fraudes.
Não Seja a Próxima Vítima
A fraude no Pix explora a rapidez e facilidade do sistema de pagamentos instantâneos no Brasil. Criminosos enganam usuários inexperientes com diversos tipos de golpes, como:
- Falsa Falha no Pix: Criminosos fingem ser funcionários do banco e pedem uma transferência para corrigir uma suposta falha.
- Conta Bancária Invadida: Golpistas alegam que a conta da vítima foi invadida e convencem a vítima a transferir dinheiro para contas fraudulentas.
- Páginas Falsas: Sites fraudulentos roubam dados bancários ao redirecionar usuários para páginas falsas.
O Pix é altamente seguro, com protocolos robustos e múltiplas camadas de proteção. Tecnologias como biometria e reconhecimento facial reforçam a segurança das transações. As chaves Pix são seguras, mas podem ser exploradas por criminosos se os usuários não adotarem boas práticas de segurança. Nunca compartilhe suas chaves e sempre verifique o destinatário.
As transações Pix são protegidas por leis de sigilo bancário e pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). As instituições financeiras são obrigadas a garantir a segurança e privacidade das suas informações.
A tecnologia pode ser uma valiosa aliada para todos nós, desde que seja utilizada de maneira equilibrada e segura, garantindo que todos nós tenhamos acesso seguro e informações confiáveis.
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