A proposta do governo para reforma da Previdência pode obrigar os brasileiros a trabalhar mais para se aposentar e deve diminuir o valor dos benefícios concedidos. Com isso, as opções de investimento em previdência privada, o Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) e o Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL) são investimentos que tiveram uma súbita alta na procura. É um investimento de longo prazo, portanto se a ideia for aplicar para resgatar o dinheiro em curto prazo, o melhor é procurar outros investimentos mais adequados.
Cada modalidade tem uma indicação. O PGBL é apropriado para quem utiliza o modelo completo de declaração do Imposto de Renda, já que os aportes feitos nesse tipo de plano podem ser deduzidos da renda bruta tributável na declaração de IR anual, com limite de 12%. Porém, na hora de resgatar o dinheiro do plano ou começar a receber sua renda, o imposto incidirá sobre o valor total da aplicação, ou seja, sobre as contribuições realizadas e os rendimentos do período. Já o VGBL é ideal para quem é isento do IR ou declara pelo modelo simplificado. Ele não oferece o benefício de diminuir em até 12% a base de cálculo do Imposto de Renda. Só que na hora do resgate ou do início do recebimento da renda, o IR vai incidir apenas sobre os rendimentos da aplicação e não sobre as contribuições realizadas no período.
Um mito sobre a previdência é pensar nela somente como benefício na aposentadoria. Esse produto é uma aplicação de longo prazo, sim, mas é possível usá-lo com outras finalidades, como por exemplo, investir nos estudos e em um novo empreendimento.
Não é preciso um grande investimento inicial para abrir uma previdência e nem ficar engessado em uma só. Hoje em dia, existe no mercado produtos com aplicação inicial mínima (R$ 50,00), e ainda, ter mais de um plano de previdência privada em seu nome.
A maior parte das pessoas acha que só é possível pedir o resgate total do investimento. Você pode sim suspender a aplicação a qualquer momento e resgatar parte do valor investido. Nesse caso, chama-se atenção para duas informações. A primeira é que o IR será cobrado normalmente sobre o montante resgatado, respeitando o regime de tributação escolhido na contratação do plano e a segunda, é que é preciso observar o prazo de carência.
Muitas pessoas tem receio de fazer uma previdência, perder o emprego e ficar com dificuldades para manter as aplicações. Ninguém está livre disso. Mas os planos de previdência permitem a suspensão dos aportes a qualquer tempo e caso, em no futuro você receba um montante extra, você pode aportar esse valor no fundo para aumentar sua reserva previdenciária. Esse valor adicional será somado ao saldo acumulado.
Além dos chamados planos abertos, indicados para pessoas físicas. Existem também os planos fechados, chamados fundos de pensão, oferecidos pelas empresas como benefícios para seus funcionários. São como PGBLs, mas diferenciam-se por ter taxas de administração subsidiadas.
O Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil (Sicoob) tem um plano indicado para cada associado por meio de nossa Fundação Sicoov Previ. “Administramos dois planos de benefícios, o Sicoob Multipatrocinado (destinado aos empregados das empresas que firmam convênio de adesão com a Fundação) e o Plano Setorial Sicoob Multi-Instituído (destinado aos cooperados do Sicoob). Hoje, a Fundação conta com mais de 70.000 participantes e já é uma das principais Instituidoras do País em número de participantes ativos”, explica Bento Venturim, presidente do Sicoob ES.
Procure uma agência do Sicoob e faça uma simulação para saber o quanto investir para alcançar a tranquilidade financeira.
