Você já cansou de ouvir o que é uma reserva de emergência, sua importância e em quais produtos alocá-la, mas alguém já construiu uma reserva de emergência na prática com você?
É isso que vamos fazer hoje! Mostrando como seria a construção de uma reserva de emergência para de Rita, que é professora, recebe R$ 3 mil por mês e não tem dinheiro guardado.
Rita não tinha dinheiro algum em conta, descobriu o mercado financeiro e decidiu começar a investir. Mas como sabemos, antes disso, ela precisa formar a reserva de emergência para que caso tenha algum problema com sua renda ou imprevistos que extrapolem a mesma, ela tenha onde recorrer.
Assim, o primeiro passo é saber quanto Rita gasta mensalmente para podermos calcular o valor ideal de sua reserva de emergência. Por isso, vamos destrinchar os gastos por categoria mensalmente, com base em seu histórico de gastos e orçamento:
Com base nisso, os gastos totais de Rita são de R$ 2.164,80 por mês. Agora está na hora de entrar em ação e efetivamente montar sua reserva de emergência.
Considerando os gastos mensais elencados acima e a profissão de Rita, é a hora de definir o valor da reserva. Esta será de seis vezes o valor dos gastos que calculamos, podendo ser até maior do que isso. Porém, aqui vamos considerar as seis vezes para efeito dos cálculos:
R$ 2.164,80 x 6 = R$ 12.988,80
Isso significa que Rita terá que juntar e investir em aplicações conservadores e com liquidez alta um valor total de R$ 12.988,80.
Para isso, considerando que ela ganha R$ 3 mil e gasta/gastará mensalmente R$ 2.164,80, conseguirá juntar R$ 835,20 por mês. Quanto tempo então ela deve demorar para alcançar os R$ 13 mil do valor total da reserva de emergência antes de começar a investir em ativos com liquidez menor e maior risco?
Com base em uma taxa de juros média de 0,5% ao mês, basta dividir os R$ 12.988,80 totais da reserva desejada pelos R$ 835,20 poupados por mês. Assim, chegamos à conclusão de que são necessários 15,55 meses para atingir o valor da reserva de emergência. Ou seja, um pouco antes de 1 ano e seis meses Rita terá sua reserva de emergência constituída, e agora falta apenas entrar no mundo dos investimentos com base nos próximos valores poupados.
Achou muito tempo?
Não tem problema se você achou que é muito tempo para esperar. Você pode buscar alternativas para aumentar a renda ou gastar menos, de forma a atingir o valor necessário antes do previsto. Como Rita é professora, ela poderia dar aulas particulares para complementar a renda por exemplo, ou poderia escolher um aluguel mais barato e um meio de transporte mais em conta.
Observações:
*Rita é uma personagem fictícia
** Os valores adotados como gastos foram baseados na média do consumo dos brasileiros com base na última Pesquisa de Orçamentos Familiares (POF) realizada pelo IBGE
Essa coluna tem como único propósito fornecer informações e não constitui ou deve ser interpretada como uma oferta, solicitação ou recomendação de compra ou venda de qualquer instrumento financeiro ou de participação em qualquer estratégia de negócio específica. Possui finalidade meramente informativa, não configurando análise de valores mobiliários nos termos da Instrução CVM Nº 598, e não tendo como objetivo a consultoria, oferta, solicitação de oferta e/ou recomendação para a compra ou venda de qualquer investimento e/ou produto específico.
