*Artigo escrito por Luana Nandorf, gerente de Agência Sicredi, proprietária do Café Nandorf, membro do Comitê Qualificado de Conteúdo de Finanças de 2024 do IBEF-ES e presidente do IBEF Academy.
Desde a criação do dinheiro como meio de troca, passando por moedas de metal e papel-moeda, o sistema financeiro evoluiu significativamente.
Hoje, vivemos em uma era em que o dinheiro físico está cada vez mais sendo substituído por formas digitais, como cartão de crédito, criptomoedas e pagamentos instantâneos como o PIX.
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Cartões de crédito: conveniência e benefícios
Entre essas inovações, o cartão de crédito se destaca pela conveniência e pelos benefícios oferecidos, mas seu uso também requer cautela devido aos potenciais riscos envolvidos.
Dentre os benefícios do cartão, podemos listar:
- Facilidade de Pagamento: cartões de crédito eliminam a necessidade de carregar dinheiro físico, proporcionando maior conveniência no dia a dia com rapidez e segurança.
- Programa de Recompensas: muitos cartões de crédito oferecem programas de recompensas que acumulam pontos a cada compra realizada. Esses pontos podem ser trocados por produtos, descontos ou até mesmo passagens aéreas.
- Gestão de Finanças: usar um cartão de crédito pode ajudar na gestão financeira pessoal. Com faturas detalhadas, o usuário pode acompanhar seus gastos de forma organizada, facilitando o controle do orçamento.
- Segurança: em caso de perda ou roubo, é possível bloquear o cartão rapidamente, minimizando prejuízos. Além disso, muitas operadoras oferecem proteção contra fraudes, o que aumenta a segurança nas transações.
- Crédito Emergencial: o cartão de crédito pode servir como uma linha de crédito emergencial.
Uso irresponsável está entre os principais riscos
Como tudo na vida, com tanto benefícios, precisamos também nos atentar quanto aos riscos desse produto:
- O uso irresponsável do cartão de crédito, gastando além do que se pode pagar, pode levar a uma dívida crescente.
- Os juros do crédito rotativo são bastante altos. Caso o usuário não consiga pagar a fatura integralmente, o montante devido pode crescer rapidamente, tornando a dívida difícil de quitar.
- A facilidade de compra proporcionada pelo cartão de crédito pode incentivar gastos impulsivos, levando a um descontrole financeiro.
- Apesar das medidas de segurança, ainda existe o risco de fraudes e clonagem de cartões.
Dicas para uso responsável dos cartões de crédito
Por fim, algumas dicas de como fazer este produto financeiro, se já não é seu querido aliado, passar a ser:
- Defina um limite de gastos mensal para seu cartão de crédito que esteja dentro do seu orçamento. Isso ajudará a evitar compras impulsivas e a manter o controle sobre suas finanças.
- Pague a fatura integralmente até a data de vencimento. Isso evitará a cobrança de juros sobre o saldo devedor e ajudará a manter suas finanças saudáveis.
- Utilize os aplicativos e ferramentas oferecidos pelas operadoras de cartões para monitorar seus gastos em tempo real. Isso permitirá que você identifique rapidamente qualquer compra suspeita e tenha uma visão clara de onde seu dinheiro está sendo gasto.
- Ter muitos cartões de crédito pode ser confuso e aumentar a tentação de gastar mais. Tente limitar-se a um ou dois cartões principais e use-os de maneira responsável.
- Utilize o cartão de crédito como uma ferramenta financeira, não como uma extensão de sua renda. Planeje suas compras e utilize o crédito apenas quando necessário, evitando, assim, o acúmulo de dívidas.
- Conheça as tarifas e taxas de juros associadas ao seu cartão de crédito.
- Nunca compartilhe os detalhes do seu cartão de crédito e utilize senhas fortes.
O cartão de crédito é uma ferramenta financeira poderosa que oferece numerosos benefícios, no entanto, seu uso exige responsabilidade e disciplina para evitar os riscos associados.
Em um mundo cada vez mais digital, entender e administrar corretamente os meios de pagamento disponíveis é essencial para garantir estabilidade e sucesso financeiro a longo prazo.
Este texto expressa a opinião do autor e não traduz, necessariamente, a opinião do Instituto Brasileiro de Executivos de Finanças do Espírito Santo