Gestão financeira: a estratégia que transforma sonhos em realidade

*Artigo escrito por Lucas de Souza do Rosário, wealth planner, especialista em investimentos, mercado financeiro, planejamento financeiro, assessor de alta performance e associado Ibef-ES.

A gestão financeira é essencial para transformar sonhos em realidade, seja no âmbito pessoal ou corporativo. No entanto, o que impede tantas pessoas de alcançar suas metas?

Assim como empresas bem-sucedidas utilizam ferramentas como orçamento, fluxo de caixa e balanço patrimonial para garantir sua saúde financeira, as famílias também podem aplicar esses mesmos conceitos para estruturar e equilibrar suas finanças pessoais.

Evitar armadilhas financeiras exige uma postura estratégica: planejar receitas, controlar despesas e ajustar-se às sazonalidades, como fazem empresas de sucesso. Muitos ainda recorrem ao uso excessivo de crédito, como o rotativo, reflexo da falta de educação financeira – um tema amplamente ignorado nos lares brasileiros.

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Gestão financeira: definição de metas claras

Para alcançar objetivos, é crucial definir metas claras e adotar um planejamento estratégico com ações práticas. Nesse contexto, o modelo SMART (Específico, Mensurável, Alcançável, Relevante e Temporal) se destaca como uma ferramenta eficaz.

Cada elemento desse modelo contribui para transformar metas genéricas em objetivos tangíveis:

• Específico: a meta deve ser clara e detalhada;
• Mensurável: precisa permitir acompanhamento por meio de indicadores;
• Alcançável: deve ser realista, considerando os recursos e limitações;
• Relevante: deve estar alinhada aos valores e prioridades da pessoa ou organização;
• Temporal: deve ter um prazo definido para sua realização.

Planejamentos

Por exemplo, Maria, uma empresária, traçou a meta de economizar R$ 20 mil em dois anos para uma viagem. Dividiu sua meta em ações práticas: economizar R$ 833 por mês, cortar gastos desnecessários, como assinaturas de streaming, e investir em renda fixa.

Esse planejamento estruturado mostra como o modelo SMART facilita a concretização de metas.

Mais que organizar receitas e despesas, a gestão financeira promove educação financeira, revisão de prioridades e mudanças comportamentais. Esses fatores impactam tanto o equilíbrio monetário quanto o bem-estar emocional, trazendo segurança para decisões e realização de objetivos.

Para empreendedores, separar as finanças pessoais das empresariais é indispensável. Esse princípio contábil, conhecido como de princípio da entidade, protege o patrimônio pessoal e melhora a gestão do negócio.

Pesquisas comprovam os benefícios do planejamento financeiro. A Serasa (2023) aponta que famílias que planejam evitam dívidas e alcançam metas de forma consistente.

Já o Guide Investimentos (2024) destaca que a gestão financeira amplia oportunidades educacionais e profissionais, elevando o bem-estar geral.

Mais que cortar gastos ou investir, a gestão financeira é uma ferramenta para criar estabilidade e alcançar objetivos. Monitorar o fluxo de caixa, organizar receitas e despesas e revisar periodicamente o balanço patrimonial são práticas fundamentais para o sucesso.

O futuro que você deseja começa hoje. Estruturar sua vida financeira exige compromisso, disciplina e planejamento. Invista no seu planejamento — seus sonhos merecem essa atenção.

Este texto expressa a opinião do autor e não traduz, necessariamente, a opinião do Instituto Brasileiro de Executivos de Finanças do Espírito Santo.