*Artigo escrito por Lucas de Souza do Rosário, wealth planner, especialista em investimentos, mercado financeiro, planejamento financeiro, assessor de alta performance e associado Ibef-ES.
O seguro exerce um papel essencial no planejamento financeiro pessoal, funcionando como uma camada de proteção indispensável contra riscos que podem comprometer sonhos e objetivos.
Ao permitir que responsabilidades financeiras sejam transferidas para seguradoras, ele garante estabilidade e preserva o patrimônio em situações adversas.
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Essa solução se destaca ela capacidade de proteger a renda e oferecer liquidez imediata em momentos críticos.
Em casos de doenças graves ou incapacidade laboral, por exemplo, disponibiliza recursos que evitam o colapso financeiro e asseguram a continuidade do planejamento de longo prazo.
Além disso, elimina custos e complicações de inventários, com benefícios isentos de tributos como o ITCMD, por não serem considerados herança.
Seguro no cenário atual
No cenário atual, caracterizado por incertezas e mudanças rápidas, o seguro torna-se ainda mais relevante.
A pandemia de COVID-19 evidenciou a fragilidade financeira de muitas famílias, reforçando a importância de instrumentos que garantam estabilidade frente ao imprevisível.
Esse contexto reflete o conceito de Mundo VUCA — volatilidade, incerteza, complexidade e ambiguidade, traduzidas para o português — criado pelo exército americano após a Guerra Fria para descrever cenários instáveis.
Modernidade líquida
Hoje, a expressão traduz a dinâmica da sociedade moderna, caracterizada pela “modernidade líquida”, conceito de Zygmunt Bauman.
O autor descreve um mundo onde as estruturas sólidas do passado, como carreiras e laços comunitários, deram lugar a relações frágeis e instáveis, gerando incertezas constantes.
Nesse contexto de volatilidade social, econômica e política, o seguro se torna essencial, funcionando como uma âncora de segurança que oferece estabilidade financeira e protege contra os riscos da nova realidade, permitindo enfrentar mudanças sem comprometer objetivos e patrimônios.
Classificação dos seguros
Os seguros são classificados em três categorias: pessoas, bens e responsabilidade, nas quais a contratação oferece benefícios financeiros e emocionais. Além de mitigar perdas, essas proteções garantem tranquilidade e preservam o bem-estar, permitindo a continuidade do padrão de vida mesmo diante de adversidades.
Alguns benefícios de contratar seguro são:
- Proteção da renda em caso de incapacidade para o trabalho;
- Liquidez imediata para beneficiários em situações de falecimento do segurado;
- Isenção de tributos como IRRF e ITCMD em benefícios contratados;
- Resguardo patrimonial contra bloqueios judiciais;
- Flexibilidade na escolha de beneficiários, dispensando inventário;
- Indenização imediata em caso de diagnóstico de doenças graves;
- Suporte financeiro em crises ou imprevistos, assegurando a continuidade do planejamento financeiro.
Portanto, incluir seguros desde o início do planejamento financeiro não é apenas uma medida de precaução, mas um investimento estratégico na segurança e estabilidade. Ele protege contra imprevistos, fortalece o caminho para a realização de objetivos e garante um legado protegido para as próximas gerações.
Este texto expressa a opinião do autor e não traduz, necessariamente, a opinião do Instituto Brasileiro de Executivos de Finanças do Espírito Santo.
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