O Brasil tem 63,4 milhões de endividados, de acordo com o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas, feito pelo Serasa. Esses dados são de dezembro do ano passado, e a previsão de economistas é que este alto número se mantenha em 2022.
O desemprego, a inflação e a falta de planejamento financeiro são três grandes responsáveis pelo alto índice de inadimplência nas famílias brasileiras. No atual cenário, controlar o orçamento não é fácil, mas viver com as contas no atraso não é o sonho de ninguém.
A verdade é que muita gente gostaria de dormir com a consciência tranquila sabendo que as contas estão em dia. Quitar as dívidas é um passo importante para poder viver com tranquilidade e bem-estar financeiro. É preciso, contudo, ter muito foco e abrir mão de algumas coisas neste período de reorganização.
Para te ajudar nesse processo de sair do endividamento, o Folha Vitória fez um levantamento com 5 dicas para sair do endividamento.
1 – Descreva exatamente quais são as suas dívidas
É fundamental conhecer todas as suas dívidas. Saber quais são, o valor, o período para quitá-las é o primeiro passo para o planejamento financeiro que você precisa. Assim você verá quanto deve no total e como isso compromete da sua renda mensal.
Para cada uma delas, descreva os seguintes detalhes: topo da dívida, quem é o credor, qual foi o valor inicial, qual é o valor atual da mesma, qual será o custo efetivo total (juros + taxas) e qual o período que você tem para pagá-la.
Depois de listar todas as suas dívidas, organize-as por ordem de atraso e prioridade de pagamento. A dica é colocar como prioridade as contas que possuem a maior taxa de juros.
2 – Analise a sua situação financeira com cuidado
Depois de listar quais são as suas dívidas, é hora de fazer uma análise da sua atual situação. Para isso, é preciso saber qual o valor da sua renda e de quanto é o seu gasto fixo com o seu lar. Assim, será possível fazer uma previsão de pagamento das contas em débito.
Para isso, responda: quanto você ou sua família ganham por mês, e quanto gastam com despesas fixas. Liste também os gastos variáveis da sua casa, como por exemplo passeios, pedidos de comida por aplicativo, salão de beleza etc. Por fim, defina qual a porcentagem da renda familiar estaria comprometida com o pagamento das dívidas.
Esse diagnóstico é muito importante, pois assim você poderá ver com clareza qual é a sua real situação. Com isso, você poderá identificar sua capacidade de pagamento mensal, e partir para o próximo passo.
3 – Negocie com os credores
Negociar dívidas mais caras e até mais antigas com as instituições credoras é a terceira dica para sair do endividamento.
Será preciso pedir novas condições de pagamento e verificar qual a proposta. Se ela estiver de acordo com o que você definiu como comprometimento da renda para pagamento dessas dívidas, é hora de assumir este compromisso.
Continue registrando tudo: inclua os novos valores fixos, encaixe-os no seu orçamento mensal e faça uma previsão de quando você estará livre das dívidas. Uma sugestão é definir porcentagens e teto de gastos. Assim: da sua renda, separe 50% para gastos essenciais; 20% para gastos não essenciais; 25% para pagamento de dívidas. Se possível, coloque 5% para uma reserva de emergência.
Lembre-se que, se não conseguir renegociar todas as contas em atraso de uma vez, é essencial continuar priorizando as com juros maiores, como o cheque especial, por exemplo.
4 – Controle seus gastos
Como você já sabe, será preciso responsabilidade e um engajamento grande para sair do endividamento. E isso inclui controle de gastos e corte de despesas, com a adoção de novos hábitos de consumo – pesquisar mais os preços, colocar limites para o lazer, evitar gastos desnecessários e impulsivos, recusar alguns compromissos que possam comprometer o seu planejamento. Isso não significa que você deve parar de se divertir, por exemplo, mas, neste período, é preciso seguir as contas e seu teto de despesas com rigor. Quando isso tudo passar, você terá um maior controle financeiro e poderá aproveitar melhor a vida.
Faça também uma autoavaliação: o que aconteceu para que suas dívidas chegassem a esse ponto? Como posso evitar de chegar nesta situação novamente?
5 – Comece a poupar
É hora de poupar. Dívidas quitadas, contas planejadas, você já pode voltar à vida normal. Mas agora, com mais controle, consumo consciente e responsabilidade.
Adote a planilha de gastos e a programação das contas para a vida. Nesta fase, você pode começar a organização de novos planos. Reserve uma porcentagem mensal para a poupança e foque nos seus sonhos!